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第526章 无人无辜

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如果说老美那边房地产抵押贷款出了问题,需要大陆这边老百姓为他们买单,这样的事情你信不信?

此时的大陆,无论问谁他们都不相信,他们要为一个第一个地区买单,特别是这个地方,人均收入是大陆的好几倍,而且他们还拥有很高的福利时候。

这个时候的所有人,别说是大陆了,就算是远东地区的任何人,百分之 九 十 九 点 九 九 九 九 九 九 的 人, 他们 都不会相信。

可是这种事情却实实在在的正在发生,今年年初的时候,就有一家金融机构,叫新世纪金融公司,这家公司主要的是向次级贷款客户发放房地产抵押贷款。

估计很多人,特别是大陆这边的老百姓,也是第一次从这家金融机构倒闭的时候,才知道有一个词叫次级,一般人很难理解这个词,这个词直白一点,就是与高级优质相对应的差的、不良的、不好的。

很多人就不理解了,银行等金融机构发放贷款或抵押贷款的时候,不是要给那些优质客户发放的,为什么要给这些差的、不良的、不好的客户发放了?

根本原因在于房地产抵押这五个字,在过去的十几年的时间,北美的房地产一直在上涨。

一开始,他们发放贷款的要求也很严格,筛选的客户也是以优质客户为主,就是再优质的客户,他也会出现违约、破产等现象的出现。

但是,相比于其他的贷款,房地产抵押贷款再出现这种情况的时候,就会拿抵押物房地产进行拍卖,也就是法拍房。

这个时候,原本抵押的时候,这个房子贷款500,000美元,但是拍卖的时候,卖出了一百多万美元,银行不仅收回了贷款,也收回了利息和费用,多出来的钱自然要还给贷款人。

银行发现,房地产一直在涨,无论任何人贷款买房,是否违约他都有的赚,他们的胆子就开始大了起来,慢慢地从优质客户,向那些不怎么优质的客户发放房地产抵押贷款。

在他们看来,房地产一直涨,而优质客户太少,北美的中产就那么多;但是不优质的客户却很多,毕竟,任何一个国家人口庞大到一定程度,处于上层社会的人总是少数。

毕竟,这个世界遵循28定律,20%的人掌握整个社会80%的财富和资源,而80%的人,却掌握着整个社会10%的财富和资源。

二八定律说明了不优质的客户特别多,就有人动了心思,只要房地产的价格一直涨,他们就不怕收不回贷款和利息。

好美丽卡从不缺少冒险与创新的大聪明,他们开始给那些不优质的客户放款,而且这个放款金额越来越夸张。

发现其中商机的人和大聪明越来越多,新世纪金融公司就是这样的应运而生。

他们用融资来的钱,给那些不优质的客户发放抵押贷款,既然是不优质的客户,那风险不是很大?既然很大,承担了这么大的风险,那收取更高额的利息也就名正言顺了。

在2007年4月破产之前,有没有人因为还不上抵押贷款而断供的?

肯定有,而且很多。因为2004年开始,进入加息周期。

但是呢,这些违约的贷款怎么办呢?

非常的简单,把抵押物一卖,很快就收回了贷款本金和利息,通过拍卖房地产,他们又赚了一笔手续费。

你说这生意好不好做?容不容易做?

这生意既好做又容易做,其他人是不是眼红?其他人不只是眼红,而是红了眼。

这个时候大家纷纷入场,进行了这种不优质的贷款。

有人说是监管的问题,其实主要原因是发放的贷款太多了,利息也太低了,原本2001年9月11日之前,涨了利息,但是发生了911,因为911 ,利息又降了,而且一直降了好多年,让原本刚刚凉下来的房地产,又涨了上来。

这让北美的普通人能不迷糊,不只是美的普通人迷糊,就是全世界的人都迷糊。

第一次北美本地人和海外的人产生了共识,那就是北美的房地产一直上涨的神话永远不会破灭。

这个期间,来北美投资房地产的不仅有远东的人,也吸引了全世界其他的人一起来投资,再次炒高了房地产的价格。

这导致了本地人怨声载道,让本就很高的房地产价格更是水涨船高。

他们就不再买房,也就是不再接盘,没有人接盘那房子卖给谁?

2006年的时候,房地产就卖不动了,这个时候的法拍房却多了起来。

如果有同样来自2024年的小伙伴们,和郑百诚一起体验的话,是不是发现很眼熟?

法拍房特别多,多到后来没人买的地步?

北美的新世纪金融公司同样的发现了这个问题,但是已经积重难返了。

他们不止发放贷款,还把已经发放的贷款进行债券化,相当于做杠杆,放出去一个亿美元,他们就做出一个亿美元的债券出来,拿到华尔街卖给投行或者其他投资人。

但是那些投行都是大聪明,自然不可能自己吃亏,也不可能让自己背负风险,甚至是让这些债券流动起来,原本的钱生钱,变成债券也生钱。

他们就搞出了债券二次债券化,把这些债券变成cdo,他们把这些卖给保险公司或者其他投资人。

当然,他们也会把这些卖给海外的投行、保险公司、其他投资人,让他们来背锅。

而且他们还可以把这些债券保险化,比如说我把cdo卖给了别人,我把这个再当成保险卖给了第三方,如果这个cdo违约了,我就找别人赔钱。

这一套下来,就把全世界拉了进来,这个游戏最基础的就是北美的房地产一直在涨,如果房地产不涨了,那也意味着这个游戏也玩不下去啦。

这条线上的所有玩家就遭殃了,相当于房地产价格一下跌,相当于导火索被点燃了,一下就把所有这条线上的金融机构或投资人全炸翻掉了,至此,次贷危机爆发。

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